Получите совет юриста за 15 минут
Бесплатный звонок юристу8 499 938-65-20

Неуплата кредита банку

Неуплата кредита грозит его получателю применением различных санкций в зависимости от суммы задолженности, условий договора, наличия (отсутствия) поручителей и внесения залога. При невыполнении обязательств по выплате кредита банком будут предприняты определённые меры для получения основной задолженности и процентов по кредиту.

Какие меры воздействия применяются банком при неуплате кредита?

Чаще всего при неуплате кредита к должнику применяются следующие меры воздействия:

  • начисляются пеня и штраф за просрочку платежей, которые должны вноситься ежемесячно. Пеня начисляется на следующий день просрочки и насчитывается до дня погашения задолженности включительно. При просрочке начисление пени производится автоматически, а штрафы применяются в зависимости от условий, предусмотренных в договоре, в котором также указывается размер таких санкций;
  • направляются письма заёмщику с требованием погашения задолженности и предложением приехать в кредитное учреждение для обсуждения данной ситуации;
  • продать задолженность по кредиту коллекторам с передачей коллекторскому агентству соответствующего обязательства. В результате заёмщику не только будут отправлять письма коллекторы, но и пытаться вступить с ним лично в переговоры.

В соответствии с законодательством коллекторы не имеют права требовать возврата долга путём применения мер принуждения (по закону коллекторы не обладают правом проникновения в жилище должника против его воли, наложения ареста на счета, изъятия имущества и т.п.).

Если после настойчивых требований коллекторы не добьются желаемого результата, то они вправе (при получении долга по кредиту и соблюдения норм законодательства об уступке долга) подать исковое заявление в суд за неуплату кредита.

Как взыскивается задолженность по кредиту после обращения банка в суд?

При задолженности по кредиту банк вправе подать в суд одно из следующих исковых заявлений:

  • о взыскании основной задолженности, процентов за неуплату кредита и неустойки (штрафа, пени) в связи с просрочкой платежа. Условие, касающееся время просрочки и права требования всей суммы задолженности, предусматривается в договоре, заключённом с банком (в некоторых случаях банк имеет право требовать возврата всей суммы кредита после 2-3 нарушений срока уплаты взноса).

Рассрочка по уплате кредита может предоставляться ответчику при подаче им заявления в суд о затруднительном материальном положении и представлении соответствующих доказательств (например, наличие детей, находящихся на иждивении).

В соответствии с гражданским законодательством (ст. 333) суд может принять решение о снижении процента неустойки.

При отказе заёмщика от выполнения судебного решения о взыскании задолженности добровольно, исполнительный лист направляется в службу, для выполнения данного решения судебными приставами. У этой службы достаточно полномочий по взысканию долгов, поэтому для их погашения по отношению к должнику могут использоваться следующие способы:

  • ежемесячное вычитание определённой части долга из заработной платы (50%, не более);
  • изымание наличных денег;
  • списание денег со счёта должника в банке;
  • изымание бытовой техники и других вещей, представляющих материальную ценность;
  • отправка искового заявления поручителю (при получении кредита с поручительством);
  • подача искового заявления о взыскании долга с имущества, отданного под залог (при внесении залога для получения кредита).

В каких случаях заёмщик может привлекаться к уголовной ответственности из-за неуплаты кредита?

В соответствии с уголовным законодательством (ст. 177) должник может привлекаться к уголовной ответственности при злостном уклонении от возврата долга (в случае превышения суммы задолженности 1,5 млн. руб.).

При невыполнении обязательств по возврату кредита может предусматриваться наказание в виде лишения свободы условного или реального срока (до 2-х лет). При смягчающих обстоятельствах судом может назначаться наказание в виде штрафа (до 200 тыс. рублей), принудительных или обязательных работ, ареста сроком до 6 месяцев.

При серьёзном нарушении условий кредитного договора заёмщиком сведения о нём передаются в бюро кредитных историй и в будущем ему будет отказано в выдаче кредита, в том числе, и другими банками.

Как избежать серьёзных последствий при неуплате кредита?

При невыполнении обязательств по выплате кредита не следует скрываться от сотрудников банка и избегать контактов с ними.

Для кредитного учреждения важно возвратить собственные средства, поэтому сегодня действуют специальные программы, в соответствии с которыми возможны рефинансирование или реструктуризация долга. Такие программы предусмотрены для предоставления более выгодных условий для погашения задолженности или отсрочки долга без начисления дополнительных выплат в виде штрафов и неустоек, и с сохранением положительной истории о кредитополучателе.

Сегодня по всем вопросам, касающимся погашения задолженности по кредиту, можно проконсультироваться у квалифицированных юристов Интернет-ресурса Правовед.ru, которые оказывают услуги в онлайн-режиме и по выгодным ценам.

Как списать долг по кредиту, если не платил проценты полгода
Неуплата кредита более полугода, уже большая сумма. Более 300000! Можно ли не выплачивать кредит? И официально списать долг?
24 июня 2020, 21:48, вопрос №2806850
Любовь, г. Санкт-Петербург
1 ответ
Мне 62 года, неработающий пенсионер, как будет производиться взыскание за неуплату кредитов?
Добрый день.У меня арестовали мои счета судебные приставы, за неуплату кредитов.Сумма взыскания 60000руб.Без пояснений, но я могу выяснить подробности у пристава по телефону. Второй день не могу дозвониться, нахожусь в неведении. Меня интересует как будет производиться взыскание. Мне 62 года, я неработающий пенсионер. Пенсию мне перечисляют на карту мир, 15000 руб.Поясните если можно.Заранее благодарю.
13 февраля 2020, 13:39, вопрос №2683852
Ольга, г. Сочи
2 ответа
Что мне может грозить за долгую неуплату кредита?
Здравствуйте. Я не оплачиваю кредиты уже почти год после травмы головы и еще у меня 2 детей 13лет и 1.10 месяцев с мужем не живём хоть и в браке я даже не знаю где он.пришло извещение в суд чего мне ожидать?живу с родителями пенсионерами у самой только детские 8т.скажите к чему готовится,
08 января 2020, 20:14, вопрос №2639687
Екатерина, г. Ростов-на-Дону
1 ответ
В случае неуплаты кредита на протяжении 8 месяцев что грозит?
Здравствуйте, в случае неуплату кредита на 8 месяцев, что грозит? Денег на оплаты кредита нет, с работы уволился, что можно предпринять?
15 декабря 2019, 07:20, вопрос №2620700
Салим, г. Москва
3 ответа
Могут ли подать на меня в суд за неуплату кредита без уведомления?
Могут ли подать на меня в суд за неуплату кредита (займа) без уведомления меня и могут ли вообще подать в суд если договор подписан галочкой в интернете?
12 декабря 2019, 08:15, вопрос №2618039
Сергей, г. Орел
2 ответа
Как поступить, если банк передал долг коллекторам?
Добрый день, банк подал в суд за неуплату кредита, завтра 10 декабря состоится суд, но 6 декабря мне позвонили из коллекторского агентства и сказали, что банк переуступил им право долга. Вопрос -что мне сказать или запросить в суде, чтобы понять правомерность истца по поводу иска ко мне - должен ли истец уведомить суд о переуступке прав требования или нет? Если не должен - тогда получается суд присудит мне платить по кредиту банку и коллекторы также будут требовать аналогичную сумму?
09 декабря 2019, 10:51, вопрос №2614586
Елена, г. Щелково
2 ответа
Что делать, если мне пришло исковое заявление о неуплате кредита?
Что делать если мне пришло исковое заявление за не уплату кредита микро финансовой компаний как до того у меня был суд за мошенничество, нету паспорта, не мог устроиться на работу. Короче меня судили из-за этого когда прал кредит дал не верные данные. Осудили и требуют взыскание. Требуют предти на суд. И чем это может грозить. Как я ещё не получил паспорт.
21 ноября 2019, 10:02, вопрос №2595649
Марат, г. Казань
1 ответ
Что грозит за неуплату кредита, если банки так и не передали дело в суд?
Задолжала сразу 2м банкам т.к ушла в декрет первые полтора года оплачивал, просила сделать реструктуризацию, мне был отказ т.к была просрочка а она была из за того что снизилось пособие. Перестала платить вапще с 2016 года, они вспомнили что я есть и теперь приходят к моей маме и говорят о том что отберут мою долю, хотя я этого не указывал, брала и первый и второй кредит потреб. Что может быть, в суд так и не подали
09 ноября 2019, 20:41, вопрос №2582193
Виктория, г. Казань
2 ответа
Возможно ли списание моих долгов перед приставами по кредиту, который я брал ещё три года назад?
Возможно ли списание моих долгов перед приставами, об неуплате кредита который я брал ещё три года назад?
02 ноября 2019, 19:24, вопрос №2573877
Евгений, г. Новокузнецк
2 ответа
Как вести себя, когда банк подал иск в суд за неуплату кредита?
У меня есть задолженность перед банком на сумму 472 000 руб, они подали на меня в суд еще год назад, суд вынес решение взыскать с меня эти деньги. Я не был согласен с пениями и процентами и поэтому написал отказную, суд отменил решение. Сейчас банк прислал мне экземпляр иска, который он направил в суд. В целом я готов вернуть эти деньги, но хотел бы согласовать для себя более удобные условия ( рассрочка, отсрочка и т.д). Хочу понять, как мне сейчас поступать и какие мои действия должны быть, чтобы достигнуть результата в отсрочку или рассрочку.
28 октября 2019, 09:56, вопрос №2566611
Андрей, г. Москва
5 ответов
Что грозит поручителю при неуплате кредита заемщиком?
Когда не платишь кредит, имущества у тебя нет, что бы изыскать, будут изыскивать у поручителей имущество за твой кредит ?
17 октября 2019, 20:19, вопрос №2553994
Анжела, г. Саранск
1 ответ
Имеют ли право коллекторы арестовывать человека за неуплату кредита?
Имеют ли право коллектора арестовать человека за не уплату кредита? Тем более если у неё 6 и более детей?
27 сентября 2019, 19:36, вопрос №2527108
Михаил, п. Актюбинский
2 ответа
Как быть с долгами умершего брата в настоящее время?
Здравствуйте, последние несколько дней занят из банка по поводу неуплаты кредита моим умершим братом. Дело в том, что его нет в живых с 2010 года, брал он кредит в 2007 году. Как говорят представители банка, на тот момент долгами занимались коллекторские агентства, а сейчас документы вернулись к ним. Наследником является моя мама, в качестве наследства выступает частный дом, который достался ей после смерти сына. Сумма долга якобы 30000 основной долг, без процентов. Как быть?
23 сентября 2019, 08:43, вопрос №2520619
артем, г. Екатеринбург
1 ответ
Что мне может грозить за данную неуплату кредита?
Я брала в 2014г кредит 40000 и не платила, скоро суд в 2019г сумма составила 170000, что делать? Как быть?
30 августа 2019, 17:54, вопрос №2491909
Айгуль, г. Казань
2 ответа
Что делать если банк подал в суд за неуплату кредита?
здравствуйте что делать если банк подаст в суд за неулпту кредита/? Я нахожуь за границей они не знают моего адреса чтобы прислать исполнительный лист или судебный приказ. может ли банк подать в мировой суд и что бывает в атком случае?
19 августа 2019, 12:52, вопрос №2477286
лейла, г. Москва
2 ответа

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

или
8 499 938-65-20