Получите совет юриста за 15 минут
Бесплатный звонок юристу8 499 938-65-20

Долг в МФО

Получить займ в микрофинансовой организации (МФО) проще, чем в банке. Но и процентные ставки тут гораздо выше. Это может привести к тому, что  в какой-то момент клиент перестает быть способным выполнять свои долговые обязательства.

Долг в мфо: что делать

В случае, если исправно плативший до определенного момента заемщик понимает, что последующие платежи в полном объеме он не осилит или у него уже образовалась небольшая задолженность, рекомендуется лично посетить МФО. Компания сама заинтересована в возврате предоставленных средств. Для нее выгоднее предоставить отсрочку, чем связываться с судом или коллекторами.
После объяснения заемщиком причины затруднительного материального положения, организация может предложить воспользоваться услугой «кредитные каникулы». Ее суть заключается в том, что МФО может предложить заемщику полную/частичную отсрочку платежа, либо изменение валюты кредита.

Полная отсрочка представляет собой перерыв в выплатах по займу. Должник в течение определенного срока не платит ни ежемесячных платежей, ни кредитных процентов. На подобный вид отсрочки можно претендовать лишь при уважительной причине, подтвержденной документально. Это может быть факт потери работы, наличия серьезного заболевания.

При частичной отсрочке составляется иной график ежемесячных платежей, по которому клиент будет совершать выплаты в период каникул. МФО может предложить выплачивать лишь проценты по займу, либо продлить срок его погашения, тем самым уменьшая ежемесячные платежи.

Выходом из затруднительной ситуации может стать и временное изменение валюты займа. Это актуально в случае падения курса доллара/евро при рублевом кредите, и наоборот, в случае его роста при валютном займе.

Обращения заемщика в кредитную организацию должны быть зафиксированы документально.  Причем подтверждение о посещении МФО так же должно остаться и на руках у клиента. Оно может понадобиться в случае, если дело дойдет до суда. 

Даже если у заемщика накопился достаточно большой долг перед МФО, прятаться от него не целесообразно. В противном случае к делу подключат сотрудников безопасности, которые будут пытаться связаться с должником в телефонном и письменном виде. Кроме того, задолженность может быть предана в руки третьих лиц – коллекторам. МФО может открыть судебное разбирательство. 

В случае отсутствия возможности оплачивать ежемесячные платежи полностью, стоит выделять на займ хотя бы небольшую сумму. Кредитной организации будет понятно, что от них не скрываются и с большей вероятностью пойдут навстречу.

Как избавиться от долгов МФО

Структура долга по микрозайму состоит из тела кредита (сумма, взятая в долг), процентов, неустойки (пени/штрафы, которые начисляются за просрочки). Тело займа должнику при любом раскладе выплатить придется, даже если договор будет признан недействительным. Зато за снижение суммы неустойки и процентов побороться стоит.  

Помочь избавиться от долгов могут следующие варианты:

  1. Реструктуризация займа. Многие банки готовы пойти навстречу клиентам, попавшим в затруднительную ситуацию и пересмотреть условия выплат по заключенному ранее договору. Для этого заемщик должен явиться в МФО и предоставить документы, свидетельствующие о его финансовой несостоятельности. Сделать это, желательно, до момента появления долгов,  После рассмотрения заявки клиента финансовая организация может предложить подписать новый договор об уменьшении суммы ежемесячного платежа (за счет увеличения срока его выплаты), либо разрешить пропустить пару платежей без начисления штрафов. Не исключено, что при реструктуризации МФО спишет часть ранее начисленной пени за просрочки.
  2. Рефинансирование. Подходит для заемщиков, у которых имеется несколько кредитов и отсутствует возможность платить по ним. Суть данного варианта заключается в том, что разрозненные займы собираются воедино и выплачиваются в одном банке, а не в нескольких. Это позволяет сэкономить на комиссиях банков. Попробовать получить новый займ на рефинансирование уже имеющихся стоит до того, как будет испорчена кредитная история. 
  3. Деньги в долг у знакомых. В безвыходной ситуации можно попробовать обратиться за помощью к близким. При этом нужно быть уверенным, что сможете вернуть этот долг. Вариант хорош тем, что знакомые могут одолжить деньги без процентов. 
  4. Услуги кредитных брокеров. Воспользоваться ими стоит попробовать заемщикам с плохой кредитной историей, которым отказали в реструктуризации и рефинансировании. После оплаты услуг брокера, процесс урегулирования финансового положения клиента ложится на плечи сотрудника специализированной фирмы. В его обязанности входит поиск источника для нового займа, подготовка и сопровождение процедуры получения денег. Кроме того, брокер берет на себя взаимодействие с банком, которому клиент задолжал до момента закрытия кредита. В некоторых ситуациях специалистам удается исправить подпорченную кредитную историю. 
  5. Страховка. Долговые обязательства заемщика в некоторых случаях может взять на себя страховая компания. Это касается болезней и травм, влекущих утрату трудоспособности клиента (временно или навсегда). Для того, чтобы получить подобную страховку, нужно предоставить медицинское заключение и доказательства, что вы не наносили себе ущерб умышленно и не находились в нетрезвом состоянии.  

Что делать, если нечем платить

Как быть, если кредит отдавать нечем, а МФО грозится подать в суд? Перспектива участвовать в судебных разбирательствах не радужная, но она может оказаться выгодна заемщику. После первого же заседания размер задолженности фиксируется и перестает расти. Порой даже списывается внушительная часть имеющихся штрафов. 

В отличие от банковской структуры, суд помогает заемщику вернуть долг максимально удобным для него образом. Он анализирует материальное положение клиента, вычисляет допустимый размер ежемесячных платежей без начисления дополнительных процентов. 

При инициировании судебного разбирательства кредитной организацией, имеет значение размер задолженности клиента. МФО обращается в суд, если сумма переваливает за 10 000 р. Если она меньше, судебные издержки могут превысить предполагаемый доход, поэтому в подобных ситуациях банки стараются обходиться своими силами. 

Если все же МФО подает на клиента в суд, исход может быть следующим:

  1. Опытный адвокат, защищающий интересы заемщика, может доказать неправомерность требований кредитора. Это касается случаев, когда договор признается кабальным в связи с огромными процентами (к примеру, 2% в день или 730% в год). При этом суд может признать сделку расторгнутой. 
  2. При принятии судом решения в пользу МФО, заемщику придется выплатить запрашиваемую сумму. Ее размер определяется на заседании. Клиент банка должен будет выплатить тело займа, а так же проценты по нему. Причем сумма переплаты не может превысить 100% от суммы задолженности. Как вариант, суд может назначить процентную ставку, аналогичную с размером ставки рефинансирования. Выплата долга осуществляется путем удержания определенной части зарплаты в пользу МФО. При необходимости на имущество и банковские счета должника накладывается арест. В случаях, когда у заемщика брать нечего, т.е. у него отсутствуют и деньги, и достаточное количество имущества, суд может закрыть дело, обязав банк списать долг. 

Отсутствие возможности платить по кредиту не повод впадать в панику и начинать прятаться от сотрудников МФО. Наоборот, чем раньше вы вступите в диалог с ними, тем быстрее удастся решить возникшую проблему. И впредь, прежде чем брать микрозайм, стоит хорошенько оценить свои финансовые возможности.


Если его направят на выдворение в спецприемник, он не сможет вернуть долг
У моего друга, гражданина Таджикистана, просрочен патент, денег, чтобы его переоформить, у него нет, плюс долг в МФО. Если его направят на выдворение в спецприемник, он не сможет вернуть долг. Могут ли его посадить в тюрьму по статье Мошенничество. За неуплату долга
07 февраля, 12:41, вопрос №2979401
александр, г. Москва
1 ответ
Если его направят на выдворение в спецприемник, он не сможет вернуть долг
У моего друга, гражданина Таджикистана, просрочен патент, денег, чтобы его переоформить, у него нет, плюс долг в МФО. Если его направят на выдворение в спецприемник, он не сможет вернуть долг. Могут ли его посадить в тюрьму по статье Мошенничество. За неуплату долга
07 февраля, 12:37, вопрос №2979399
александр, г. Москва
2 ответа
Составляет, причем у меня есть переписка, где он по-хорошему отказывается возвращать деньги, впоследствии
вопрос очень серьезный, человек ввел меня в заблуждение относительно того, что у него сбила машина девушку, в итоге у меня сейчас долг в МФО порядка 60 т.р. составляет, причем у меня есть переписка, где он по-хорошему отказывается возвращать деньги, впоследствии вскрылось, есть свидетели, расписка, переписка, и при подаче заявления в суд также - проверка звонков по СБИС, что он потратил эти деньги не по назначению, можно ли это квалифицировать как 159 ст. УК РФ?
24 января, 12:54, вопрос №2968460
Михаил, г. Уфа
1 ответ
Они не хотят ждать и всячески угрожают, как мне быть?
Здравствуйте,угрожают коллекторы ,так получилось ,что нет денег вернуть долг в МФО ,но скоро такая возможность представиться.Они не хотят ждать и всячески угрожают ,как мне быть ?
23 декабря 2020, 15:20, вопрос №2944607
Евгений, г. Иркутск
1 ответ
Добрый день, весит долг в МФО срочно деньги брал знакомый 37500 сегодня пришло ему письмо нужно вернуть 70400 и
Добрый день , весит долг в МФО срочно деньги брал знакомый 37500 сегодня пришло ему письмо нужно вернуть 70400 и грозятся судом , что остается ждать дело они передали в коллекторское агенство ооо свобода от долгов
16 июня 2020, 11:28, вопрос №2801478
Лёша, г. Оренбург
2 ответа
Здравствуйте, есть долг в мфо, они продали долг в коллекторское агентство, заявление на отказ от взаимодействия с 3 ми лицами нужно направлять теперь коллекторам или кредитору?
Здравствуйте, есть долг в мфо, они продали долг в коллекторское агентство, заявление на отказ от взаимодействия с 3 ми лицами нужно направлять теперь коллекторам или кредитору?
08 мая 2020, 13:09, вопрос №2766493
Марина, г. Абакан
3 ответа
Когда давали их не интересовало это
Добрый день! Являюсь банкротом.сейчас долг в мфо.Когда давали их не интересовало это.какие теперь последствия .не могу выплатить
06 мая 2020, 13:54, вопрос №2764651
Юрий, г. Москва
1 ответ
Устроиться на работу с долгами ФССП
Здравствуйте! Есть долг в мфо и задолженности в ФССП. Подрабатывала на дому долгое время,доход был нестабильный. Оплачивать не из чего. хочу устроиться официально. Несколько раз пыталась- продавцом-консультантом, отвечают отказом. В одном магазине прямо сказали,что если есть долг по исполнительному листу, СБ не одобрит кандидатуру. Могут остальные отказы быть связаны с долгами? Возможно ли вообще теперь устроиться на работу? Если да, то ФССП смогут официально удерживать часть зп, и сколько % (мин.-макс.)?
25 апреля 2020, 12:42, вопрос №2754931
Екатерина, г. Тюмень
1 ответ
Здравствуйте, у меня долг в МФО более 200000 могу ли я надеяться на банкротство, если прожиточный минимум у нас в семье не хватает, но получаю за ребенка выплату
Здравствуйте, у меня долг в МФО более 200000 могу ли я надеяться на банкротство, если прожиточный минимум у нас в семье не хватает, но получаю за ребенка выплату
17 апреля 2020, 05:08, вопрос №2746339
Акжан, г. Новосибирск
3 ответа
Как отсрочить платежи в МФО, если нет работы?
У меня долг в мфо, сейчас нахожусь временно без работы на неопределённый срок,, сегодня уже второй день просрочки, денег нет, максимум что они сделали, это дали срок до сегодня 23.00.как быть?
10 апреля 2020, 19:04, вопрос №2739555
Назым, г. Самара
1 ответ
Срок предъявления к исполнению 3 года, в какой срок я должен выплатить сумму?
Сколько времени дается на выплату? По глупости взял для друга долг в МФО, возможно платить не было. Впрочем не суть. На меня подали в гражданский суд, судья решил, что я должен выплатить сумму + пошлину, но не указана сколько времени мне на это дается. Написан, что я вправе в течении 10 дней предоставить возражение, но сроков выплаты нет. Не написано когда судебный приказ вступил в силу снизу и написано Срок предъявления к исполнению 3 года, но мне все равно не совсем понятно. В какой срок я должен выплатить сумму? Дело в том, что возможности сейчас нет. Мне просто сказали, что я в течении 30 дней обязан заплатить или приставам передадут все это дело. Так ли это?
31 марта 2020, 09:08, вопрос №2728721
Вася, г. Москва
3 ответа
Я не оплатил долг перед МФО и его продали, а меня не уведомили, как действовать?
Добрый день. Ситуация следующая. Взял в долг в мфо, не смог отдать, сейчас мой долг продали другой организации, при этом никак меня об этом не уведомив. Теперь эта организация названивает и просить оплатить долг. Я боюсь платить неизвестно кому и на каких основаниях. Но при этом понимаю, что ситуация может только ухудшиться. Подскажите, как поступить. Спасибо.
21 марта 2020, 11:17, вопрос №2719906
Артём, г. Нижний Новгород
6 ответов
Суд по делу о взыскании долга перед МФО состоялся без меня дважды
У меня долг в мфо 9000 руб суд был без меня аж два раза как быть я работаю и плачу деньги за квартплату
20 марта 2020, 21:59, вопрос №2719573
олеся, г. Самара
1 ответ
289
Вопрос решен
Заставят ли его платить долг?
Гражданская жена сына имеет долг в МФО, 100 000 тысяч рублей. Брак не зарегистрирован. У них маленький ребенок. Заставят ли его платить долг?
15 февраля 2020, 20:37, вопрос №2686228
Людмила, г. Северодвинск
3 ответа
Как защитить себя от коллекторов, если банк продал мой долг?
Банк продал мой долг 3 лицу+еще имеются 2-4 долга в мфо и 2 в банке Что мне делать как огородить от коллекторов и угроз если такое пойдет.
12 февраля 2020, 08:48, вопрос №2682074
Сергей, г. Москва
2 ответа

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

или
8 499 938-65-20