Правовед.ру в твоем кармане. Юрист онлайн 24/7

Установите приложение и получите скидку 15% на оплату вопроса

Скидка 15% при оплате вопроса в приложении Правовед.ру по промокоду Pravoved2022

Промокод: Pravoved2022

8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.

Расторжение договора страхования

Нередко после заключения договора страхования одна из сторон, в первую очередь страхователь, по каким-то причинам пытается прекратить этот документ до истечения срока его действия. Насколько реально расторжение договора страхования и можно ли вернуть за страховку деньги? Сделать это можно, но в большинстве случаев с финансовыми потерями.

Что предусматривает законодательство

Возвратить часть уплаченной страховой премии позволяет Гражданский кодекс РФ.
Это можно сделать пропорционально неиспользованному периоду в случаях:

  • отпавшей возможности наступления страхового случая;
  • прекращения существования страхового риска по причинам, не связанным со страховым случаем, – ликвидация страховщика или гибель застрахованного имущества.

В этом случае закон предусматривает возможность досрочного прекращения договора страхования. Инициативу должен проявить страхователь.

Следует иметь в виду, что если в договоре страхования такая возможность досрочного расторжения обязательств не была предусмотрена, то уплаченная страховая премия возвращена не будет.

Причины и условия расторжения договора

Кроме двух основных причин, существует и несколько дополнительных. К ним относятся:

  • невозможность дальнейших страховых выплат;
  • желание изменить страховую компанию на другую, предлагающую более выгодные условия;
  • нарушение закона страхователем, недостоверность предоставленных им данных;
  • желание сторон изменить первоначальный срок заключенного договора.

Независимо от намерений сторон причина расторжения страхового договора должна быть уважительной. Если же страховщик согласился с доводами страхователя, то возвратить все деньги не получится. Любое соглашение составляется таким образом, чтобы страховая компания потеряла по минимуму.

Способы расторжения

Законодательство предусматривает несколько способов расторжения договора страхования жизни и возврата денежных средств. Все зависит от того, кто стал инициатором процедуры.

Сделать это может страховщик в случае неуплаты взносов страхователем или несоблюдения им иных условий договора, а также застрахованное лицо, подав заявление о прекращении действия страховки.

Каждый из предусмотренных законом вариантов имеет свои, специальные формы обращения. Кроме заявления о расторжении договора страхования, необходимо будет подготовить копию полиса и предоставить документы, подтверждающие личность застрахованного лица.

Каким образом расторгается страховка, оформленная при получении кредита

В большинстве случаев у физических лиц возникает желание прекратить договор страхования жизни, который ему навязали при заключении кредитного соглашения. Переплата в этом случае может быть достаточно большой.

Сам страховой договор расторгается непосредственно в страховой компании, но об этом факте должен знать банк. В противном случае на основании соглашения кредитная организация будет и дальше взимать переплату за уже несуществующую услугу.

Отказ от такого договора начинается путем подачи заявления (образец приведен ниже) в адрес страховой компании. В нем страхователь указывает свои личные паспортные данные, адрес, реквизиты и наименование страховой компании. Далее излагается просьба о возвращении части премии. После подачи такого заявления договор считается расторгнутым. Но для этого обе стороны обязаны заключить письменное соглашение.

Деньги возвращаются на указанный страхователем банковский счет. За дни действия страховки по кредитному договору вернуть деньги будет невозможно. После досрочного расторжения соглашения возвращается только часть выплаченных средств.

Как расторгается договор добровольного страхования

Если вы хотите расторгнуть договор страхования жизни, после оформления которого прошло более 5 дней, и вернуть деньги, нужно руководствоваться правилами страхования. Во время заключения соглашения большинство страховщиков стараются прописать условие, предусматривающее возврат только части уплаченного взноса. Возврат осуществляется пропорционально неиспользованному периоду с учётом расходов, использованных на ведение дел. Такие расходы могут составлять от 20% до 80%.

Нужно убедиться в процессе заключения страхового соглашения в наличии в нем положения о том, что в случае его прекращения возможен вычет из возвращаемой суммы. Если такого пункта в договоре нет, то уплаченный взнос можно вообще не получить.

При расторжении договора инвестиционного или накопительного страхования страхователь имеет возможность возвратить себе часть затраченных на страховку денег, но по факту это будет не возврат страхового взноса, а возврат суммы страхового резерва, который был сформирован на момент прекращения соглашения. Размер этого резерва устанавливается на день заключения договора страхования и должен быть указан в документации.

Для обязательных договоров страхования порядок расторжения указывается в законе или подзаконных актах.

Расторжение в одностороннем порядке

При заключении страхового соглашения в нем может быть предусмотрен пункт, позволяющий страховщику расторгать договора страхования жизни по кредиту в одностороннем порядке. Это регламентировано п. 3 ст. 450 ГК РФ.

Страховщик с целью соблюдения своих интересов вправе после напоминания о необходимости уплатить очередной взнос расторгнуть договор со страхователем. Это указано в информационном письме Президиума Высшего арбитражного суда РФ «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования» № 75 от 28.11.2003 г.

В своих интересах страховщик может внести в соглашение условие о возможности отказа от договора и в иных случаях. Если страхователь согласился на эти условия, то он не вправе обжаловать решение страховщика об одностороннем расторжении соглашения. Страхователь же имеет право прекратить в одностороннем порядке договор в том случае, если такая возможность предусмотрена в самом соглашении или если страховщик грубо нарушает взятые на себя обязательства.

Расторжение по соглашению сторон

При заключении страхового соглашения стороны могут предусмотреть автоматическое прекращение его действия при наступлении определенных обстоятельств. Для этого не нужно будет подписывать дополнительных документов.

К таким условиям относятся, к примеру, последствия неуплаты страхователем в срок премии или очередного взноса. Расторгнуть отношения по соглашению сторон можно и в том случае, если страховщик нашел более выгодные условия и пытается прекратить договор страхования жизни по ОСАГО. Но страхователь очень редко соглашается с такими условиями и не желает отражать в договоре условия, которые будут противоречить его интересам.

Особенности возврата денег

Возврат уплаченной премии возможен в соответствии с абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ в том случае, если это предусмотрено правилами страхования или договором страхования жизни.

После 2 марта 2016 года у страховой компании появилась обязанность в течение 90 дней предусмотреть в договоре условие о возврате уплаченной суммы заключаемым соглашениям добровольного страхования. В документе должно быть предусмотрено обязательное условие о возврате уплаченной суммы в случае отказа от договора в течение 5 рабочих дней с момента его заключения. Главное, чтобы в этот срок не произошел страховой случай. Эти условия оговорены в пп. 1, 2, 10 Указаний Банка России «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» № 3854-У от 20.11.2015 г. (далее – Указания № 3854-У).

При отказе страхователя от договора в этот срок премия возвращается в полном размере. Если страхователь отказался от заключенного соглашения в этот срок, но после того как начали действовать условия страхования, то страховщик имеет право удержать пропорционально сроку действия соглашения часть уплаченной суммы, как это предусмотрено пп. 5 и 6 Указаний № 3854-У.

Сумма возвращается в течение 10 рабочих дней с момента получения от страхователя письменного заявления об отказе от договора, согласно п. 8 Указаний № 3854-У.

Таким образом, расторгнуть договор страхования можно несколькими способами. Главное, чтобы эта возможность была предусмотрена самим документом или нормами законодательства.

Помочь разобраться во всех этих нюансах и правильно расторгнуть договор страхования смогут юристы нашей компании.

Последние вопросы по теме «расторжение договора страхования»

Фильтры
Страхование
Расторжение договора страхования
Моим родителям в сбербанке навязали страхование дома и квартиры, При повторном обращении работник банка попросила написать заявления о возврате денег, забрала пакеты документов, сказав, что вы теперь ничего не докажете. Как поступить? Спасибо
, вопрос №681110, Наталья, г. Пермь
Страхование
Расторжение договора страхования жизни
Здравствуйте. При страховании ОСАГО, страховая компания навязывает страхование жизни. Можно ли при заключении договора страхования жизни, на следующий день его расторгнуть?
, вопрос №681042, Иван,
Есть вопрос? Задайте его всем юристам сайта!
Страхование
Авто КАСКО Уралсиб г. Уфа, не возврат при расторжении договора
Добрый вечер. Хотелось бы услышать мнение профессионалов в моем случае. Впервые столкнулся с данной ситуацией. Нет ли каких "подводных камней"? Проблема с авто-страховкой в г.Уфа Уралсиб КАСКО. Думаю пора в суд, т.к. общаться с ними вижу бесполезно. Суть дела ниже. Это размещал на сайте "Агенство Страховых Новостей" http://www.asn-news.ru/rating/company/38?type=brand : Не выплата остатка страховой премии, по расторжении КАСКО, вычли за ремонт которого не делали. Центральный офис страховой УРАЛСИБ. г.Уфа, ул. Мустая Карима, 41. Договор КАСКО 031/14/0880817 на 1 год. 15.07.2014г — заключение договора КАСКО на сумму около 60 т.р… 01.08.2014 — страховой случай с небольшими повреждениями. Жду решения. Ждать надоедает и примерно через 1.5 месяца сам делаю ремонт, обошлось у официалов чуть более 10т.р. и пару дней. Через несколько дней после моего ремонта страховая всё таки мне позвонила. Предложила получить направление на ремонт в предлагаемый ими сервис. Ответил, что не дождался их решения, в услуге уже не нуждаюсь и буду расторгать договор. Далее, интереснее. Хотя, я не оформлял направление на ремонт и не ездил ни в какой сервис по их направлению, мне звонят уже из сервиса и спрашивают когда я к ним приеду, и недоумевают зачем меня к ним направили, если я сам давно всё отремонтировал, и страховая была в курсе. По документу Уралсиб «ПРАВИЛА добровольного комплексного страхования автотранспортных средств», при расторжении договора должны вернуть сумму пропорциональную отношению не истёкшего срока договора к полному сроку действия договора, но не более 60% стоимости КАСКО. 27.11.14 — расторгаю договор по собственному желанию, т.е. договор длился 4.5 месяца и я должен получить возврат 60%. 10.12.14 — на мой счет поступает — «Возврат части страх. премии, согласно счета по договору 031/14/0880817 от 15.07.2014г.» чуть более 10% суммы страховки, вместо 60%. В уфимский центральный офис дозвониться невозможно! Звоню в центральную службу УРАЛСИБ 8-800-250-92-02, спрашиваю телефон уфимского центрального офиса. Честно отвечают, что у центрального офиса в Уфе нет телефона! :). На их e-mail писать бесполезно — не отвечают. На просьбу разъяснить невыплату в центральной службе, — отсылают в уфимский центральный офис. Звонки на уфимские городские номера, прописанные в документах КАСКО автоматически перенаправляются в центральную службу 8-800-250-92-02. Всё, круг замыкается. Работает уфимский центральный офис строго в будни и с 9 до 18 часов. Приехать к ним на машине — проблема, похоже парковочные места у офиса сделаны только для работников офиса, никогда нет мест. Т.е. всё для удобства клиентов :). Общение с работниками офиса впечатляет. Получить конкретные ответы невозможно. Никто ничего будто бы не знает, каждый сам по себе. Бюрократия…. И все таки, 11.12.14 выясняется, что у меня вычли за ремонт, которого мне не делали! Чуть менее 30т.р., почти в 3 раза больше, чем мне обошлось!.. Это на основании каких документов они мне насчитали ремонт, если я даже в сервис по их направлению не ездил? А причина, — я не написал какое-то заявление о страховом случае. Когда расторгал 27.11.14, об этом заявлении мне ни слова, хотя забрали у меня бумаги по страховому случаю. Ладно, на их придуманную отговорку 11.12.14 написал заявление об аннулировании дела 046/180914/32681 о страховом случае. Опять жду. Итого — прошло более месяца с момента расторжения 27.11.14. Вопрос остался — ДЕНЬГИ ГДЕ?
, вопрос №680495, Сергей, г. Уфа
Страхование
Как признать договор страхования недействительным и вернуть деньги
Добрый день. Брал автокредит в ВТБ24 в самом салоне продажи автомобилей, когда заключал договор, представитель банка и страховой компании (ООО"Страховая компания КАРДИФ ") в одном лице не дал никакой информации по страховке. Другими словами, когда я подписывал договор кредита, даже не знал что еще и подписал договор о страховании заемщика автокредита от несчастных случаев и болезней. Так как я разрывался между работой и покупкой автомобиля и приходилось несколько раз ездить туда-сюда не было сил все проследить и прочитать. Следовательно договор составлен на весь срок кредита (60мес.) с единовременной выплатой, которую как я уже понял представитель включил в сумму кредита. В договоре страхования нет пункта о возврате денежных средств при расторжении. В договоре кредита есть пункт, что страхование жизни и ДКАСКО Заемщиком производится на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита. Можно ли в данном случае признать договор страхования не действительным и вернуть деньги, а если можно какие мои дальнейшие действия? Спасибо.
, вопрос №674426, Степан, г. Курск
Страхование
Расторгнуть договор страхования
Добрый день! Могу ли я и правомерно ли(какая статья закона или на что опереться?) расторгнуть договор страхования жизни, который был мне "навязан" при оформлении страхования ОСАГО в РГС, который ещё не вступил в силу (вступает по истечении 10 дней с момента подписания, в нём указано)? Застраховал 23.12.2014г.
, вопрос №667517, Максим, г. Белгород
Взыскание задолженности
Возможен ли возврат страховой суммы при досрочном расторжении договора на получение потребительского кредита
Здравствуйте. Мой супруг оформил потребительский кредит на сумму 500 тыс.руб. Банк застраховал этот кредит на 50 тыс. руб.(страховая сумма по добровольному страхованию жизни и здоровья, при заключении договора на получение потребительского кредита). Договор на получение потребительский кредита был расторгнут досрочно, а сама сумма была погашена в течении двух дней (550 тыс.руб), из них 50 тыс.руб. нам должна вернуть страховая компания, а не банк (так сказал представитель банка), на что страховая компания категорически отказывается это делать. Вопрос: возможен ли возврат страховой суммы при досрочном расторжении договора на получение потребительского кредита ( и в течении какого срока)? Спасибо.
, вопрос №659082, Юлия,
Защита прав потребителей
Расторжение договора страхования
Добрый день! Мной 18.05.2013г. был оформлен кредит ( как банк предлагал под 17% годовых) в результате чего в договор была вписана страховка ( добровольно - принудительная). в результате чего проценты по кредиту выросли до 45,32 % . Скажите пожалуйста возможно ли расторгнуть договор страхования досрочно или нет и что для этого необходимо.?Заранее большое спасибо.
, вопрос №658785, Марина,
Страхование
Расторжение договора страхования
как можно расторгнуть договор страхования от несчастного случая оформленного вместе с ОСАГО, согласно условию действие договора вступает в силу в течение 6 дней с момента подписания.
, вопрос №657014, Алексей,
Страхование
Расторжение договора страхования при покупке товара
При продаже смартфона в магазине сотовой связи "Связной" был навязан договор страхования (было сказано, что это дополнительная гарантия) на два года. Взяли 949 руб. при цене товара в сумме 7990 руб. Договор предусматривает страховой только в случае пожара. С момента покупки прошло 10 дней. Как можно расторгнуть договор и вернуть деньги.
, вопрос №656888, Елена, г. Яровое
Все
Расторжение страхового договора при автокредите
21ноября подписала автокредит, где мне навязали страховку, которую как оказалось тоже включили в сумму кредита, посчитав дома внимательно на сколько нам пришлось еще раскошелиться и рочитав внимательно договор, увидели, оказывается страхование добровольное, а расторжение страхового договора не возможно.Свидетелем того, что страховку мне навязали является муж. Как мне отказаться от этой страховки? Я конечно поеду в банк в понедельник 24 ноября, но сомневаюсь, если честно, переделают кредитный договор без страховки. Возможно в таком случае отказаться от кредита вообще и стаховки к нему прилагающейся, деньги в автосалон должны поступить от банка в понедельник 24 ноября. Или придется решать о расторжении страховки вопро только в судебном порядке? Да и присудит ли суд вернуть деньги за страховку, раз мы сами в договоре все проглядели? В суд на кого подавать на банк или страховую компанию, которую мне банк навязал и тот, и тот ВТБ?
, вопрос №626549, Наталья Никитина, г. Ярославль
Все
Досрочное расторжение договора страхования заемщика
В какой срок страховая компания должна рассмотреть заявление о досрочном расторжении договора страхования жизни заемщика и обязана ли вернуть всю уплаченную ей страховую премию т.к со дня заключения договора страхования прошел месяц
, вопрос №626090, надежда владимировна, г. Москва
Страхование
Отказали в возврате страховой премии
Здравствуйте, подскажите пожалуйста, мной заключен кредитный договор месяца три назад, спустя три месяца с момента заключения кредитного договора я написала заявление о расторжении договора страхования и возврата страховой премии, мне пришел отказ, ссылаясь что мной добровольно подписан договор страхования подтверждая согласе подписью, поэтому возврат не возможен.Правомерно ли или нет, и почему?
, вопрос №619384, Олеся, г. Новосибирск
Страхование
Расторжение договора страхования жизни
При страховании гражданской ответственности ОСАГО в Росгосстрах был навязан договора страхования жизни, без него отказывались оформлять осаго. Могу ли я расторгнуть этот договор и вернуть свои деньги?
, вопрос №610845, Александр, г. Воронеж
Страхование
Досрочное расторжение договора ОСАГО
Расторгнул договор со страховой по ОСАГО. Отправил им все документы, прошло 4 месяца деньги они не заплатили за досрочное прекращение договора. Какие штрафы можно наложить на страховую кроме суммы которую они мне должны заплатить по договору страхования.
, вопрос №606186, Максим, г. Иваново
Гражданское право
Расторжение дог.страхования жизни, после закрытия кредита
Добрый день, Оформив кредитный договор в Альфа-Банке меня застраховали на крупную сумму... Сейчас (спустя 1 месяц) хочу погасить кредит и расторгнуть договор страхования, но в Банке сказали, что сумма за страховку не возвращается, законно ли это?
, вопрос №595236, Ольга, г. Екатеринбург
Ищете ответ? Спросить юриста проще
или8 499 938-65-20
Дата обновления страницы 12.01.2015