В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ, при досрочном возврате кредита финансовая организация не вправе требовать с заемщика уплаты процентов за весь период действия договора — проценты взимается только до дня окончательного расчета.
При этом любые санкции за досрочное погашение кредита являются незаконными — даже если они прописаны в договоре, это положение будет признано недействительным. Эти ограничения, направленные на защиту интересов заемщиков, введены в действие относительно недавно — в 2011 году, но одновременно с ними в статье 810 ГК РФ появилось нововведение, полностью компенсирующее затраты банков — раньше времени вернуть долг стало возможным только с согласия кредитора.
Иными словами, кредитные организации не могут брать пени и лишние проценты, но могут попросту отказать в выплате займа в сроки, опережающие график платежей.
Однако это положение не касается заемщиков-граждан, одолживших деньги для личных нужд, то есть на цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности — в этом случае вернуть долг раньше срока можно, уведомив банк, как минимум за 30 дней.
Подробнее о том, как правильно оформить досрочное погашение кредита по закону, можно узнать на портале Правовед.ru: специалисты предоставят квалифицированную юридическую помощь по телефону или онлайн.
Последние вопросы по теме «досрочное погашение кредита»
Здравствуйте!
11.04.2016 г. взяла потребительский кредит в ПАО "Сбербанк" на сумму 700 000 (семьсот тысяч) рублей сроком на 5 лет.
Вместе с кредитом подключила программу добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика с ООО СК Сбербанк страхование жизни на тот же срок.
Сразу списали всю сумму в размере 104 650 (сто четыре тысячи шестьсот пятьдесят) рублей в виде платы за подключение к программе страхования.
28.04.2017 г. я погасила кредит ДОСРОЧНО и ПОЛНОСТЬЮ, тем самым никаких рисков перед банком у меня не осталось. (Погашение кредита было произведено за 1 год и 17 дней)
В заявлении на страхование увидела пункт по «Условиям участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с
недобровольной потерей работы заемщика»
п.5 «Прекращение участия клиента в программе страхования» обозначено следующее:
«П.5.1. Участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено
досрочно на основании его письменного заявления представленного в
подразделение банка при личном обращении…. При этом возврат денежных
средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к
Программе страхования, производится Банком в случае отказа физического
лица от страхования в следующих случаях:
1) подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты
подачи заявления, предусмотренного п.2.2 настоящих Условий, независимо
от того, был ли Договор страхования в отношении такого лица заключен;
2) подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления по истечении
14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п.2.2.
настоящих Условий в случае, если Договор страхования в отношении такого
лица не был заключен. При этом осуществляется возврат физическому лицу
денежных средств в размере 100% от суммы Платы за подключение к
Программе страхования.
П.5.2. Если Застрахованное физическое лицо подало заявление на отключение от Программы страхования
после того, как в отношении данного Застрахованного лица был заключен
Договор страхования, сумма денежных средств, возвращаемая
Застрахованному лицу, облагается налогом на доходы физических лиц по
ставке 13% - для налоговых резидентов, который удерживается налоговым
агентом – ПАО Сбербанк в
момент их возврата.».
А так же
В соответствии с решением Центрального Банка России: С 2 марта 2016 года вступило в силу Указание Центрального банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»
Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в установленный срок (в течение пяти рабочих дней со дня его заключения) и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.
Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в выше указанный срок, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.
Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 Указания.
Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.
Могу ли я вернуть страховую премию или ее часть, если о НЕвозврате не прописано в условиях?
Могу ли я вернуть свыше уплаченные проценты при досрочном погашении кредита? Платежи аутентентные с ежемесячной уплатой процентов за каждый день пользования кредита!! И сумма при досрочном погашении получается с уплатой процентов за следующие месяцы!!!
10.04.2017 г при покупке автомашины с пробегом в автосалоне взяли кредит с обязательным страхование жизни .27.04.2017 г произвели полное досрочное погашение кредита .Банк отказывается вернуть страховку.
Банк, при взятии кредита, обязал застраховаться. Кредит досрочно погасила, уведомила страховую, в ответ получила: возвратят 1%, 98%-накладные расходы.Договор состоял из 1листа, в котором нет пунктов о возвратах, а работники страховой компании ссылаются, что на 2 странице договора все прописано, она идет приложением и ее подписывать не надо.Правомерны ли действия страховой? Если нет, куда я могу пожаловаться?
23.10.2015 г был взят кредит, и по настоянию банка оформлена страховка. 06.02.2016 г кредит погашен досрочно. Банк отказывает в возврате страховой премии. Правомерно ли это? Спасибо.
Добрый вечер! Кредит на 100000 под 29,9% на 47месяцев.Общая сумма к выплате 167683руб.Через 35месяцев был погашен досрочно полностью в сумме164790руб.Есть ли здесь переплата и примерно сколько?Заранее спасибо!
Добрый день, могу ли я вернуть страховку при досрочном погашении кредита? После погашения прошел 1 год. Договор утерян, остался только лист страхования.
Восточный экспресс банк при досрочном погашении кредита заявил-что мы брали каникулы и сумма увеличивается на 15 т.р -мы платили без каникул ,что нам делать и какие заявления писать .(одну претензию написали увидели только смех что делать дальше ?)
, вопрос №1604289, Дмитрий, г. Комсомольск-на-Амуре
здравствуйте,в сентябре года досрочно погасила кредит в сбербанке.сейчас требуют с меня какую то госпошлину за досрочное погашение кредита,как это понимать?
Здравствуйте! Взял кредит в Сбербанке на 5 лет. Оформил заявление о присоединении к программе добровольного страхования жизни и здоровья также на 5 лет, внес плату за весь срок (ООО СК "Сбербанк Страхование"). Кроме кредитного договора на руки ничего больше не дали, в т.ч. документов, подтверждающих оформление договора страхования. Через некоторое время кредит досрочно был погашен. При обращении в банк, сотрудник сказал, что отказаться от договора страхования можно было только в течение 14 дней с даты подачи заявления о присоединении к программе добровольного страхования либо за пределами этого срока, но в случае, если договор страхования не заключен. Поскольку никаких документов по страхования мне не выдали, об этих условиях я попросту не мог знать, в т.ч. заключен ли договор страхования или нет. Как уже позже выяснилось, в условиях страхования указано, что при досрочном погашении кредита, договор страхования продолжает действовать до окончания его срока. Вопрос: что мне предпринять, чтобы вернуть страховую премию?
Здравствуйте! На мне висит потребительский кредит на сумму 44 000 под 20,9 % ставку. На 2 г. 3 м. Аннуитентный график платежа. Вопрос состоит в том что, намечается досрочное погашение кредита ( остаток на сегодня: 29 973,33 р.) меня интересует почему сумма основного долга повышается?Будет ли в этом случае перепасчет?Спасибо.
1. Я досрочно погасила потребительские кредиты в МКБ и ОТП-Банк. При получении кредита была оплачено страхование жизни и здоровья. В договоре страхования написано, что страховку можно вернуть при расторжении договора в первые 5 дней с момента заключения договора страхования, а досрочное погашение кредита к страхованию отношения не имеет. Поэтому страховую премию не вернули. Можно ли вернуть страховку?
2. Есть действующий потребительский кредит в Сбербанке, там тоже оплачена страховка. Как ее можно вернуть, если условия для возврата: 14 дней с момента заключения договора страхования
в браке был взят кредит при разводе суд признал его общим долгом супругов. кредит не был выплачен. спустя 5 месяцев был вновь заключен брак, между бывшим мужем и женой. кредит они продолжали выплачивать вместе. в браке сделали досрочное погашение кредита. в данный момент идет брако-разводный процесс муж вновь подал на раздел общего долга утверждая что кредит платил самостоятельно. долг насчитывают с даты расторжения 1 брака. можно ли оспорить его иск и признать общим долгом только тот промежуток кода был расторгнут брак. долг посчитать за 5 месяцев.
Добрый день знатоки!! такой вопрос у меня возник!? Брал в сбербанке кредит 300 тыс., рублей под 23,5 % годовых, на 5 лет! ну не суть! дело в том что они мне насчитали страховку 50 тысяч рублей, что не мало я считаю! платил постоянно, и стабильно, платеж составлял 8400, но я платил больше, дабы закрыть его скорей! и вот прошло 1,5 года с момента оформления, у меня появилась полная сумма! я заплатил остаток, он составил 227 тысяч рублей! и вот когда я попросил возврат части своей страховки за неиспользованное время эта 3,5 года то мне ответили, что возврата не будет, при этом даже не предоставили образец заявления и еще дополнили что не могут принять заявление так как не в их компетенции такой вопрос! звонил в страховую компанию, мне сказали что я не смогу вернуть часть страховки. Вот собственно что я хочу узнать! Как вернуть мои деньги и куда обратится мне?!
За ранее спасибо!
Брал автокредит в Быстробанке. Сначала платил исправно, были несколько раз просрочки по кредиту, но сейчас плачу исправно. Осталось оплатить два платежа, в личном кабинете информация соответствует моим данным, но решил позвонить в банк и поинтересоваться как мне забрать документы на автомобиль после погашения кредита и мне собщили, что мне назначен штраф "на конец кредита", в размере 120000 рублей. Об этом мне не сообщали. Я знаю, что банк вправе назначить неустойку, но это необязательное условие. Я поехал в банк и менеджер мне пояснила, что когда я буду производить последний платеж по кредиту, я должен оплатить сумму в два раза больше своего платежа, а затем они сделают запрос в главный офис и все пени и штрафы будут списаны, типа у них чаще всего так и делается. Это может быть правдой? За что должен переплатить при уплате платежа по договору? Как мне действовать, если банк будет настаивать на оплате штрафов?