Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
В качестве объекта страхования мама застраховала свою дочь (её жизнь)
Мама пришла в банк оформить вклад на 1000 000 рублей. В банке посоветовали вместо вклада оформить "инвестиционно-страховой продукт" с инвестированием в "московскую недвижимость" и страхованием жизни. В качестве объекта страхования мама застраховала свою дочь (её жизнь). Договор был оформлен на 5 лет. За это время мама умерла и единственная дочь (та самая застрахованная) начала оформление наследства. Возник вопрос с данной инвестицией. В банке, где оформлялась данная инвестиция, сказали, что они тут не при чём и ничего не знают - это всё страховая компания, мы только им деньги перевели. В страховой также никакого ответа не дают. На запрос нотариуса, который вёл наследственное дело, в страховой компании ответили, что никаких денег они дочери не должны, так как умерла не дочь, а мама (которая не была застрахована). На этом нотариус решил остановится. Но ведь это не просто страховка была, это был некий "инвестиционно-страховой продукт". Как сейчас быть дочери? Текст договора утерян, остался только последний лист с подписями сторон и платёжное поручение из банка с суммой 1 000 000 рублей. Есть ли шанс вернуть деньги?
Юрий здравствуйте
Подскажите когда примерно ваша мама оформила указанный вами договор? И в каком банке?
Здравствуйте
Есть ли шанс вернуть деньги?
В силу предписаний ст. 1112 ГК
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Исходя из разъяснений в п.14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) «О судебной практике по делам о наследовании»
В состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности:
вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ);
имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм);
Следует разъяснить, что договор инвестиционного страхования является смешенным. Это договор страхования жизни и договор инвестиции. После заключения договора средства клиента делятся на две части — гарантийную и инвестиционную. Первую часть страховщик направляет в депозиты и облигации высококачественных заемщиков, она должна обеспечить полный возврат средств клиенту в конце срока действия договора. Вторая часть вкладывается в финансовые инструменты.
Т.е. говоря простыми словами ваша мама застраховала вашу жизнь и дополнительно дала деньги страховой компании для вложения в инвестиции, взамен компания должна сохранить эти деньги и выплатить вознаграждение за их использование по условиям указанным в договоре. Согласно договора по инвестиционному страхованию со стандартными условиями страховая как минимум обязана вернуть вложенные деньги.
Таким образом денежные средства вашей матери по закону входят в наследственную массу.
На запрос нотариуса, который вёл наследственное дело, в страховой компании ответили, что никаких денег они дочери не должны, так как умерла не дочь, а мама (которая не была застрахована). На этом нотариус решил остановится.
в данном случае возможно нотариус составил некорректный запрос указав например в запросе предоставить сведения о причитающихся страховых выплатах. В данном случае раз вашему здоровью вреда никакого не причинено, то и выплат никаких не причитается. Если вопрос был поставлен таким образом то конечно страховая правильно ответила. В данном случае необходимо что бы нотариус истребовал денежные средства которые отнесены к гарантийной части вложенных средств по договору инвестиционного страхования, и проценты (доход) от использования денежных средств вашей матери направленных в инвестиционную часть договора.
Возможные пути решения вашего вопроса:
Требовать от нотариуса в силу ч.3 1171 ГК РФ предпринять исчерпывающие действия к определению состава наследства.
В частности вам известно (исходя из вашего ответа) страхования компания с которой ваша мама заключила договор. Имеется платежное поручение которое подтверждает факт перечислений вашей матерью денежных средств. Что дает основание полагать, что в страховой компании хранится имущество вашей матери подлежащее передаче наследникам.
Предполагаю, что в вашем случае если нотариус составит корректный запрос страховая предоставит все необходимые сведения для включения имущества в наследственную массу.
В случае если нотариус по каким то причинам продолжить уклоняться от своих обязанностей по определению состава наследства, либо страховая компания продолжит уклонятся от предоставления сведений вы можете подать иск в суд о включении имущества в наследственную массу (ст. 1154 ГК РФ; п. 8 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9).
По общему правилу исковое заявление подается в районный суд по месту жительства (адресу) ответчика, в вашем случае это страховая компания.
В силу п. 5 ч. 2 ст. 131 ГПК РФ на вас лежит обязанность доказать связь спорного имущества с вами, перечислить действия, предпринятые для оформления прав на него, описать историю создания (приобретения) имущества.
Надеюсь мой ответ помог вам разобраться в ситуации.
Юрий, добрый вечер!
Согласен с коллегами, для оценки перспектив возврата средств и условий их возврата нужно запрашивать договор.
Оформить письменные запросы от дочери и от наследника, получить доказательства запроса у нотариуса, в т.ч. полученный ответ от страховой.
Если будет отказ, обращаться в суд на страховую с требованием предоставить договор.
В любом случае данные средства в 1млн.рублей не пропали и нужно понять кому они принадлежат по инвестиционному договору
Более чем внимательно.
И при оформлении некоего «инвестиционно-страхового продукта», также оформляется договор страхования, что прямо следует из требований ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ».
Ввиду того, что данный вид договора является добровольным страхованием — регулирование вопросов выплаты по нему определяется как самим договором, так и правилами страхования на условиях которых он заключен (сведения о них указаны в договоре).
И на это также указано в ст. 3 приведенного Закона
И говорить о том какие перспективы отказа от данного договора или получения по нему выплаты можно видеть только сам договор.
Ввиду того, что договор утерян — дочери ничего не мешает обратиться в страховую компанию с заявлением о выдаче копии договора.
Только после его изучения, ввиду того, что сам договор может содержать условия, определяющие порядок перехода прав и обязанностей к выгодоприобретателю по договору можно говорить о перспективах отказа от него или получения выплаты.