Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Правомерно ли банк принял денежные средства при банкротстве?
Добрый день!
Вопрос из банковской сферы:
29.09.2014г. ЦБ РФ приостановил все расчетные операции банка "Народный кредит". Нам, как клиенту этого банка, 03.10.2014г. поступают денежные средства от заказчиков. Банк благополучно принял эти средства, а вот воспользоватся мы ими не смогли!
9 октября 2014г. у банка "Народный кредит" была отозвана лицензия.
Вопрос:
- правомерно ли банк принял денежные средства 03.10.2014г.?
- почему ЦБ РФ позволил осуществить эту операцию?
- можно как то через суд вернуть эти денежные средства, не дожидаясь "выплат" по 3 очереди должников? (цена вопроса 4 млн.руб.)
- цб1.jpg
Павел, здравствуйте!
1. Неправомерно, т.к. после отзыва лицензии банк обязан возвращать деньги отправителям;
2. ЦБ не контролирует каждую транзакцию, это не входит в его обязанности;
3. Можно в рамках дела о банкротстве доказать, что возврат Ваших денег относится к текущим обязательствам, тогда можно получить деньги до кредиторов третьей очереди.
Для определения настоящего потерпевшего Вам нужно:
1. Посмотреть выписку по счету за период когда Вам отправляли деньги и посмотреть зачислили их каким то чудом на Ваш счет или нет. Если выписки нет обратись к временной администрации с этим вопросом.
2. Если деньги Вам не зачислены, то посмотрите договоры с контрагентами и определите с какого момента обязательства по договору считаются исполнены: с момента списание средств со счета контрагента или с момента зачисления средств на Ваш счет.
Если деньги Вам на счет не зачислены, а в договоре не указано, что обязательства считаются исполненными с момента списания средств со счета контрагента, то Ваши контрагенты попали и возврат денег это их проблема, а не Ваша, Вы же можете ещё раз спросить с них оплату, но не сможете предъявить требования к банку.
Если попали Вы, то напишите мне в чате и мы вытащим Ваши деньги. Если попали контрагенты и им интересно вернуть деньги, тоже напишите мне.
Удачи Вам!
Дело в том, что деньги поступили в момент приостановления операций по счетам - 03.10.2014г.
Письмо ЦБР о приостановлении всех расчетов с 27.09.2014г. на 6 месяцев.
Лицензию отозвали 09.10.2015г.
Павел, извините, поторопился с ответом.
Получилось, что неосновательное обогащение возникло до момента отзыва лицензии, и относится к третьей очереди, раньше деньги не получить.
Банк не возвратил средства неправомерно, за что в итоге был наказан самой строгой мерой ответственности — отзывом лицензии, хотя этому могли послужить и другие основания.
Про определение потерпевшего вопрос остается открытым, если деньги Вам на счет не зачислены, а в договоре не указано, что обязательства считаются исполненными с момента списания средств со счета контрагента, то Ваши контрагенты будут возвращать деньги из банка.