Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Автокредит в РН банке
По автокредиту процентная ставка 11.9, но с обязательным страхованием жизни в СК Кардиф и на странице банка этот страховщик указан как якобы единственный, с кем они работают по страхованию жизни. Страховка рисков по кредиту в СК Кардиф стоит 109т.р., в том же Ингострахе если обратиться на прямую в СК, то 7800 рублей. В договоре есть пункт, что если я верну страховую сумму, то ставка увеличится на 4%, но если я самостоятельно заключу договор со СК, то ставка вернётся опять на 11.9%. В СК Кардиф позвонил, они сказали, что в частном порядке лично не страхуют, только при получении кредита в салоне))). Вопрос...Могу ли я в таком случае застраховать риски инвалидность и смерть в других СК и получить ставку 11.9%
- 20190423_164620.jpg
Здравствуйте.
Вообще на сайте Банка я вижу перечень из 23 страховых компаний, которые соответствуют обязательным требованиям Банка. Ингосстрах тоже в указанный перечень входит
.Могу ли я в таком случае застраховать риски инвалидность и смерть в других СК и получить ставку 11.9%Сергей Филатов
Исходя из условий, которые я вижу на фото, да, это возможно. Банк не сможет отказать Вам в снижении ставки, поскольку сам прописал указанные условия. Страхуете инвалидность и жизнь и с полисом обращаетесь в банк для подтверждения данного факта. А навязывать конкретную страховую компанию Банк не вправе.
Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 18.03.2019) «О защите прав потребителей»
Статья 16. Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя
2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
По условиям договора, в частности согласно представленному вами скрину договора, в случае отказа от страхования банк вправе увеличить процентную ставку, что полностью соответствует статье 421 Гражданского кодекса РФ.
При этом по условиям договора вы вправе поменять страховщика, если он соответствует условиям, которые банк предъявляет к страховщикам на своём сайте. Сохранится ли при этом процентная ставка трудно сказать, потому что нужно смотреть весь договор.
Здравствуйте, Сергей!
По вашему вопросу существует разъяснение Роспотребнадзора (Информация> Роспотребнадзора от 21.04.2015)
Оно сводится к следующему: банки должны обеспечивать возможность заключения кредитного договора потребителем (заёмщиком)без возложения на него обременений помимо тех, которые сводятся к обязанности возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее;
запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг) (согласно п. 2 ст 16 Закона РФ«О защите прав потребителей»).
Из тех же разъяснений Роспотребнадзора:
Соответственно нормы статьи 7 Закона N 353-ФЗ, непосредственно упоминающие страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора (на практике это могут быть и иные виды страхования), как возможную «сопутствующую» услугу в дополнение к договору потребительского кредита (займа), подразумевают заключение заемщиком договора страхования, в том числе в целях обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа), исключительно на добровольных началах, т.е. своей волей и в своем интересе.
Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора идолжен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).
Согласно ст. 10
Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»:
Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.
Полагаю, в данном случае Вы вправе заключить договор страхования с иными страховщиками, соответствующими условиям банка и при этом получить ставку 11,9 %.
В случае заключения договора страхования с иным страховщиком, полагаю, Банк вправе повысить процент по кредиту, так как предоставил формально альтернативный вариант кредитного договора на сопоставимых условиях.
С уважением, Гриневич Анна.
Приведу также пример из судебной практики ВАС РФ
Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146
<Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров> (п. 8):
Включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.
Как усматривается из материалов дела, при выдаче кредитов гражданам банк применял разработанные им правила выдачи кредитов физическим лицам для целей приобретения автотранспортных средств. В соответствии с названными правилами страхование жизни и здоровья заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита, причем правилами предусмотрено, что кредит может быть выдан заемщику и в отсутствие договора страхования, но в этом случае по кредиту устанавливается более высокая процентная ставка. Как следует из представленных банком доказательств,разница между двумя данными ставками не является дискриминационной. Кроме того, из упомянутых правил вытекает, чторешение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в пользу банка.