Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Как составить письменное обращение при несогласии с блокировкой счета по 115 ФЗ?
26.10.2017г по расчетному счету нам был заблокирован доступ в интернет – банк согласно пункта 3.2.31 Договора РКО, согласно которому АО «Альфа-Банк» посчитал, что операции по нашему расчетному счету несут риски для Альфа банка. Альфа банк предлагает нам закрыть расчетный счет в их банке.
Выдержка из Договора по РКО п.3.2.31.: Банк имеет право ограничивать и приостанавливать использование Клиентом систем дистанционного обслуживания Банка, в том числе Системы, включая распоряжение Клиентом Счетом/Счетом Карты/Счетом покрытия Карт МКК посредством систем дистанционного обслуживания Банка, в случаях выявления Банком в деятельности Клиента признаков необычных операций и сделок, ненадлежащего исполнения Клиентом своих обязательств по Договору, в том числе при не предоставлении сведений по запросам Банка, с предварительным уведомлением Клиента по системе дистанционного обслуживания, а по требованию уполномоченных государственных органов в случаях и в порядке, предусмотренных Законодательством. В случае ограничения или приостановления Банком применения Клиентом систем дистанционного обслуживания в части распоряжения Счетом/Счетом Карты/Счетом покрытия Карт МКК, распоряжение Счетом/Счетом Карты/Счетом покрытия Карт МКК Клиент осуществляет посредством распоряжений на бумажном носителе, оформленных и представленных Клиентом в Банк в соответствии с требованиями Законодательства, условий Договора и Тарифов.
Согласно п.3.2.31 можем пояснить : нами за весь период работы с Альфа банком не было произведено сомнительных сделок , также не было запросов со стороны банка по предоставлению каких-либо сведений.
При открытии счета мы сразу сообщили представителю банка , что занимаемся грузоперевозками. Также нами был предоставлен полный комплект документов для открытия счета. ИП зарегистрировано в 1999 году, грузоперевозками занимаемся с 2007 года. В выписке из егрюл стоял основным видом деятельности "оптово-розничная торговля". Наш вид деятельности "Осуществление грузоперевозок" появился у нас с 2007 года и был указан в ЕГРЮЛ, но он не был указан как основной. Но как мне объяснили устно сотрудники банка , причиной для блокировки клиент банка (приостановки отправлений платежей через интернет банк) стало то, что вид деятельности , который мы ведем и который есть в ЕРЮЛ, не является основным.
Мы считаем себя добропорядочными клиентами и не несем никаких рисков для банка. Вид деятельности , которым мы занимаемся , был указан в выписке при открытии счета.
В учетом с вышеизложенным , просим Вас помочь решить вышеуказанную проблему и составить письменное обращение для дальнейшего нашего обращения в ЦБ РФ.
- уведомление из альфа банка.pdf
- выписка из ЕГРЮЛ при открытии счета~.pdf
- Измененный ЕГРЮЛ с 03.11.17.pdf
Альфа банк нам не заморозил денежные средства, мы можем по бумажным платежным поручениям отправлять платежи (обработка каждого платежного поручения нам обойдется в 400 руб) . Если 2 платежа будут отправлены контрагентам и банк в одностороннем порядке посчитает , что мы что то не так делаем , нам тогда банк в одностороннем порядке вообще закроет расчетный счет. В данный момент у нас отсутствует доступ к интернет банку и банк настоятельно рекомендует нам закрыть счет у них. А мы хотим остаться в этом банке для дальнейшей работы с ними
Гульшат, здравствуйте.
С точки зрения 115ФЗ — не понятно, на каком основании банк вообще заблокировал доступ в интернет-банк. Замораживание средств на счету и иные подобные меры могут быть произведены только в связи с основаниями полагать (или хотя бы подозрениями) в финансировании терроризма или отмывании денег.
115 ФЗ
Статья 7.4. Дополнительные меры противодействия финансированию терроризма
1. При наличии достаточных оснований подозревать причастность организации или физического лица к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма), если при этом отсутствуют предусмотренные пунктом 2.1 статьи 6 настоящего Федерального закона основания для включения таких организации или физического лица в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, в том числе при наличии поступившего в уполномоченный орган от компетентного органа иностранного государства обращения о возможной причастности организации или физического лица к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма), межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма, может быть принято решение о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества указанных организации или физического лица.
В данном случае следует начать с общения с руководством отделения банка — иногда такие «меры» принимаются в связи с некомпетентностью персонала. В дальнейшем — если это не поможет — переводить вопрос в правовое поле: писать письменную претензию в банк и, затем, подавать жалобу в ЦБ. Далее, если жалоба в ЦБ не поможет — арбитражный суд.
За составлением соответствующих документов вы можете обратиться в чат к выбранному вами юристу.
С уважением,
Роман Новиков
Добрый день. Проблема в том, что положения Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» обязали банки следить за их клиентами и принимать меры для предотвращения возможных незаконных действий со стороны указанных клиентов. Соответственно, банк, который не имеет никакой практической деятельности в данной области сам рискует оказаться под пристальным наблюдением ЦБ РФ с перспективой отзыва лицензии и т.д. В указанных условиях обращение в ЦБ РФ полагаю нецелесообразным, поскольку ЦБ РФ не разрешает гражданско-правовые споры банков с их клиентами, а «хлопотать» в каждом конкретном случае, если речь о микропредприятии никто не будет. Соответственно, если хотите что-то изменить и обязать банк не препятствовать Вам в хозяйственной деятельности, то Вам придется обращаться в Арбитражный суд по месту нахождения ответчика и доказывать незаконность действий ответчика, который без объективных причин отказывает Вам в выполнении договорных обязанностей, вынуждая Вас пойти на расторжение договора банковского счета, уклоняться от заключения и исполнения которого просто по такому желанию банк не вправе.
В данный момент у нас отсутствует доступ к интернет банку и банк настоятельно рекомендует нам закрыть счет у них. А мы хотим остаться в этом банке для дальнейшей работы с ними
Гульшат
Если Вы хотите остаться клиентом данного банка, то у Вас нет другого варианта, кроме как обращаться в суд и доказывать незаконность действий банка, который неправомерным образом препятствует лично Вам в сотрудничестве, уклоняясь от выполнения своих обязанностей и навязывая Вам оказание услуг по заведомо высоким ценам (тут по сути налицо злоупотреблением доминирующим положением — можно и ст. 10 ФЗ «О защите конкуренции» подтянуть при формировании правовой позиции)
Правомерны ли действия банка в том, они признают нас неблагонадежными из-за того, что все поступления денежных средств были не по основному виду деятельности, а по дополнительному виду деятельности.
Гульшат
Гульшат, банк Вам никогда не предоставит такой официальный ответ, поэтому что это бред полный, если вникнуть в его суть. Проблема в том, что известным Вам законом все банки обязали контролировать клиентов, предоставив банкам широкие полномочия (но не лишая Вас права оспаривать действия банка в судебном порядке). Уверяю Вас, что даже если дойдет до суда — банк представит в суд информацию о том, что выявил у Вас множество различных клиентов, а значит Вы по мнению банка могли быть нарушителями, действия которых следует пресечь. Никакой иной информации в суд банк не предоставит, а Вам он может вообще отписку направить. Обращаться в ЦБ РФ в данном случае нет смысла (если Вы не читали мои предыдущие сообщения — рекомендую сделать это).
В дальнейшем порядок Ваших действий напрямую должен зависеть от того, что Вы хотите получить. Если Вы хотите остаться в этом банке, то у Вас нет другого выхода, кроме как идти в суд (и это я также Вам уже писал).
Можете также обратиться в другой банк и открыть в нем счет для совершения банковских операций. Поэтому судиться или не судиться — решать Вам.
Здравствуйте, Гульшат
Вам лучше внести изменения в ЕГРЮЛ и поставить основным видом деятельности именно грузоперевозки. Данные изменения производятся в течение 5 рабочих дней после предоставления соответствующего заявления в налоговую. Регистрация может быть проведена быстрее. И Вы представите в банк измененную выписку, все ограничения будут сняты.
ст.17 Федеральный закон от 08.08.2001 N 129-ФЗ (ред. от 30.10.2017) «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»
Можете конечно судиться с банком, но это время Ваш счет будет работать ограниченно, поэтому нужно определится, что важнее.
Добрый день, Елена. Да мы уже внесли изменения. С 03.11.2017г основным видом нашей деятельности является "Деятельность грузового автомобильного транспорта". Представитель банка , сказал , что это ничего уже не изменит.
Гульшат добрый день!
По все видимости некоторые из совершенных операций по счету попали под критерии сомнительных сделок. Учитывая, что подозрения могут возникнуть по любой сделке в принципе, то целесообразно инициативно представить банку больше информации. Что в целом может повлиять на разрешение ситуации в вашу пользу.
115-фз ст.7
если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем
Закрытие счета в целом не решает проблему, поскольку при открытии счета в другом банке информация о вас попадает и в новый банк. Меры будут приниматься аналогичные. Я бы на данном этапе проанализировал все операции по счету, выбрал бы те которые могут вызывать подозрения и представил бы в банк информацию по контрагентам (письма из банков о надежном партнере, благодарственные письма администрации и тп). Повторюсь, что это ваш шаг, поскольку банк у вас ничего не истребует на данный момент, но инициатива в данном случае будет полезной и может привести к положительному результату. Закрыть счет и обратиться в суд никогда не поздно. Но судебные перспективы также неоднозначные, и что то конкретное можно сказать только проанализировав характер операций.
Добрый день.
1. Прежде всего отмечу, что все блокировки карт физических лиц (также, как и блокировки расчетных счетов компаний/ИП) – это не какая-нибудь прихоть банка и не какая-нибудь случайность, которую невозможно предугадать, а последствия допускаемых Вами нарушений.
Если вкратце, то существует уже достаточно известный закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В самом законе конкретики достаточно мало, а именно там говорится о том, что контролируются операции на разовые суммы шестьсот тысяч рублей и они действительно контролируются, но это Вам никак не поможет разобраться в причинах блокировки карт, поскольку банки контролируют и множество других операций и по многим другим параметрам.
В целом в зоне риска находятся все, кто совершает большое количество операций по картам — фрилансеры, интернет магазины и иные компании, которые получают оплату за товары/услуги на карты физических лиц, те, кто получают незарплатные выплаты от юр. лиц/ИП, криптовалютчики, финансисты, те, кто играют на биржах, получают выплаты от букмекеров, те, кто использует онлайн обменники, кто получает большие суммы из-за рубежа и огромное количество других лиц, чья деятельность связана с совершением большого количества операций по картам.
Определенная конкретика изложена в Приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — там список на 18 листах, который содержит в себе те параметры, по которым банки должны выявлять подозрительные операции.
Как это выглядит на практике – ЦБ разработал критерии по выявлению подозрительных операций, банки на основании данных критериев разработали собственные автоматизированные системы, которые в автоматическом режиме отслеживают все операции по заданным критериям и в случае, если система распознает Ваши операции за определенный период как подозрительные – Вам приходит запрос по 115-ФЗ.
Из этого следует:
А) Запросы по 115-ФЗ формируются в автоматическом режиме автоматизированной системой. Многие думают, что это конкретный человек в банке сидит и сам выбирает до кого бы докопаться, кому бы запрос направить. Это не так! Все запросы направляются автоматически в случае, если Вы не соблюдаете те параметры, по которым работает автоматизированная система банка.
Б) Утверждения о том, что «банки обнаглели и блокируют кого хотят» — это все ерунда. Запросы формируются на основании строго определенных критериев, «случайных» запросов не бывает. Причем отмечу, что указанные критерии ЦБ одинаковы для всех банков, поэтому по моей практике истории в формате «сбербанк блокирует постоянно, а вот банк «ххх» никого не блокирует» – это также бред. Определенные отличия между банками действительно есть и порой достаточно существенные, но общий вектор для всех банков все равно один и риски есть при работе с любым банком.
С другой стороны, отмечу, что действительно много блокировок необоснованных и по моей практике значительную часть блокировок банков можно оспорить через суд, однако во всех случаях лучше не рассчитывать на оспаривание действий банка, а изначально работать так, чтобы Вам не приходили запросы.
В) Сам по себе факт получения запроса – это уже свидетельство того, что Ваши операции в банке распознаны как подозрительные и соответственно это уже значит, что так как Вы работали до запроса дальше работать нельзя, иначе запрос может прийти повторно даже если банк первый раз все претензии снимет (даже если все операции формально законны).
Г) Также дополнительно отмечу, что те же самые требования в равной степени распространяются и на платежные системы (кошельки Яндекс.Деньги, Киви, Вебмани и т.п., хотя по практике они в целом более лояльны).
2. Что касается процедуры блокировки. Порядок обычно следующий:
А) Вы не соблюдаете критерии ЦБ.
Б) Система автоматически формирует запрос, который Вам поступает, в нем банк у Вас запрашивает «экономический смысл проводимых операций» и ряд документов, которые должны помочь банку определить связаны ли Ваши операции с чем-то незаконным или нет. На этом этапе как правило банк уже ограничивает возможность пользоваться картой до тех пор, пока не будет принято решение по итогу предоставленного Вами обоснования и документов.
В) Вы предоставляете запрашиваемые документы.
Здесь по практике наиболее частыми ошибками являются следующие:
– человек начинает махать шашкой и заявлять, мол действия банка незаконны, я ничего не нарушил (см. п.1 и доводы о том, чтобы запросы просто так не приходят, хотя банки действительно часто запрашивают много «лишнего» и аналогично часто запросы приходят в ситуации когда Вы не совершали даже близко ничего противозаконного) и отказывается предоставлять документы. Подобными действиями Вы фактически отказываетесь от выполнения возложенных на Вас обязательств по предоставлению документов по 115-ФЗ и это влечет за собой весьма нехорошие последствия вплоть до включения Вас в черный список ЦБ (где уже находятся порядка 500000 человек и компаний, огромное количество их которых действительно не занимались никаким криминалом, а просто некорректно проводили операции, либо заняли неверную позицию после получения запроса об банка).
— также частая ошибка – человеку карта сильно не нужна (например, на ней уже нет денег и интереса в ее использовании уже тоже нет) и он решает, мол не буду ничего предоставлять, закрою ее и все, так как она мне не нужна.
— еще частая ошибка – рассчитывать на то, что Вы сможете отбить любые претензии предоставив договоры в подтверждение переводов независимо от характера переводов. Нужно понимать, что банк может заблокировать Вас не только тогда, когда есть прямые доказательства нарушения Вами закона, но и тогда, когда сам по себе характер операций дает основания полагать, что операции могут быть связаны с незаконной деятельностью даже несмотря на предоставленные Вами документы. Здесь большое значение имеет практика конкретных банков.
— также распространенная ошибка – давать ответ без предварительного анализа ситуации с юристом, так как есть очень много других мелких и часто формальных моментов по взаимодействию с банком на стадии получения запроса, при несоблюдении которых можно получить блокировку даже в ситуации, когда ее можно было избежать и когда действительно у Вас совершались исключительно законные операции.
Г) Конкретный сотрудник банка рассматривает документы и по итогу принимает решение по Вашей ситуации (соответственно на этом этапе уже есть определенная зависимость от конкретного сотрудника банка) и либо снимает все претензии и все ограничения по карте, либо оставляет блокировку в силе и как правило в этом случае Вас просят написать заявление о закрытии карты «по собственному желанию». Также на практике после получения документов иногда банк может запросить дополнительные документы.
3. Вы можете спросить – мол как так, у меня друг/знакомый проводит огромные суммы через карты и ему никто ничего не блокирует несмотря на все ограничения, а почему тогда меня заблокировали?
Ответ достаточно прост, возможны несколько вариантов:
А) Ваш друг/знакомый умышленно/неосознанно совершает операции таким образом, что они в банке/платежной системе не распознаются как подозрительные, поскольку при соблюдении критериев Вам не будет приходить запрос.
Б) Просто общая продолжительность операций еще не привела к признанию операций подозрительными и блокировке и рано или поздно это произойдет.
4. Последствия. Если ориентироваться на мою практику, то могу сказать, что:
А) В случае блокировки однозначное последствие – испорченные отношения с банком, который Вас заблокировал, то есть карты/счета Вам здесь уже больше не откроют. Хотя и здесь все-таки есть исключения.
Б) Более плохое последствие – внесение в черный список ЦБ. Если Вы будете реально заниматься криминалом или если Ваши операции не связаны ни с чем противозаконным, но при этом Вы займете неверную позицию в общении с банком – есть серьезные риски попасть в черный список ЦБ и в этом случае сотрудничать с Вами не захочет не только заблокировавший Вас банк, но и вообще любой другой банк, поскольку все банки будут видеть, что Вы в черном списке ЦБ.
В) Еще многие интересуются – мол отдаст ли банк деньги? Здесь лишь скажу, что по закону да, банк обязан отдать деньги, но по моей практике бывает не так просто получить свои деньги с банка, есть определенные нюансы.
Таким образом, если подводить итог:
1) Случайных блокировок не бывает, каждая блокировка – это ряд ошибок с Вашей стороны.
2) Очень важно занять правильную позицию в общении с банком, подготовить корректные разъяснения относительно экономического смысла проводимых операций, малейшие ошибки на этом этапе могут привести не только к блокировке счета и сложностям с возвратом денег с банка, но и ко внесению Вас в черный список ЦБ со всеми вытекающими.
3) Очень важно изначально работать так, чтобы Вы учитывали при проведении операций требования ЦБ и самих банков, не проводили сомнительных по критериям ЦБ операций, поскольку только это сможет уберечь Вас от блокировки.
Надеюсь мой ответ Вам помог.
С Уважением,
Васильев Дмитрий.
Обращаю Ваше внимание, что АБСОЛЮТНО ЛЮБОЙ ОБРАТИВШИСЬ КО МНЕ В ЧАТ (кнопка «общаться в чате» возле фотографии аккаунта) МОЖЕТ ПОЛУЧИТЬ БОЛЕЕ ПОДРОБНУЮ УСТНУЮ ИЛИ ПИСЬМЕННУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ ПО ВОПРОСАМ:
1. О причинах блокировки карт/счетов (в том числе о тех, которые не описаны выше).
2. Что делать если Вам уже заблокировали карту.
3. Оптимальном порядке действий при получении запроса.
4. О последствиях блокировок.
5. Какие перечисления с юр. лиц/ИП можно делать на карты физ. лиц и при каких условиях, а какие перечисления делать нельзя.
6. Какую позицию в отношениях с банком нельзя занимать ни при каких обстоятельствах.
7. Консультацию по требованиям ЦБ и банков, которые нужно соблюдать, чтобы работать законно и Вам не заблокировали карту/счет.
8. Консультацию по политикам конкретных банков по 115-ФЗ.
9. Консультацию по практике передачи банками информации о Ваших операциях в НАЛОГОВЫЕ ОРГАНЫ (основания, последствия, требования закона, банковская практика).
10. Консультацию по вопросам о том, как платить налоги в ситуации если Вы получаете доход на свою карту и хотите работать законно и платить налоги.
Также при необходимости я могу Вам помочь:
1. В проведении аудита Ваших текущих рисков, законности/незаконности совершаемых операций, рисков получения запроса из банка по 115-ФЗ и риска блокировки карт/счетов.
2. Аналогично я готов оказать помощь в ситуации если Вам уже пришел запрос, либо Вы опасаетесь, что совершаемые Вами операции могут привести к блокировке карты/счета.
3. Помочь в оспаривании незаконных действий банка, помочь в подготовке заявлений в суд или в межведомственную комиссию по выводу из черного списка ЦБ в случае, если Вам уже заблокировали карту и блокировка является незаконной.
Альфа банк нам не заморозил денежные средства, мы можем по бумажным платежным поручениям отправлять платежи (обработка каждого платежного поручения нам обойдется в 400 руб) . Если 2 платежа будут отправлены контрагентам и банк в одностороннем порядке посчитает , что мы что то не так делаем , нам тогда банк в одностороннем порядке вообще закроет расчетный счет. В данный момент у нас отсутствует доступ к интернет банку и банк настоятельно рекомендует нам закрыть счет у них. А мы хотим остаться в этом банке для дальнейшей работы с ними.
Такое право с точки зрения 115ФЗ у них и правда есть.
расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 настоящей статьи.
Проблема в том, что, во-первых, достаточно ПОДОЗРЕНИЙ в отмывании и финансировании — этим и пользуются, во-вторых, оспаривать через суд их действия как неправомерные можно, но вы потратите очень много времени на оспаривание тех или иных действий банка — ведь, по сути, придётся каждую блокировку оспаривать отдельно + оспаривать расторжение договора, если придётся.